Глава 5. Инвестиции

Как мы уже обсуждали, при распределении своих доходов человеку или семье необходимо регулярно выделять часть денег, которые не будут потрачены в ближайшее время, то есть «заплатить деньги себе». Таким путем формируются накопления. Здесь возникает вопрос, как их сохранить. В связи с постоянным присутствием такого явления, как инфляция, накопленные сбережения находятся под неизменной угрозой сокращения. В условиях инфляции уменьшается покупательная способность денег, а значит, в будущем на эту же сумму можно будет купить меньшую корзину товаров. Именно поэтому копить деньги дома, не вкладывая ни в какие финансовые инструменты, невыгодно: их ежедневно обесценивает инфляция.

Приумножить свои накопления можно с помощью инвестирования. Инвестирование представляет собой осознанный отказ от текущего потребления в пользу отложенного, возможно, большего дохода в будущем. По своей сути, инвестиции — это посылка, которую мы отправляем себе в будущее с надеждой, что туда она уже придет в большем размере и мы сможем ею воспользоваться.

В инвестировании реализуется один из важных жизненных принципов, согласно которому, чтобы что-то получить, сначала нужно что-то отдать. Этот принцип реализуется постоянно: на своем рабочем месте мы отдаем свое время в обмен на деньги, затем в магазине отдаем деньги в обмен на товары. В инвестировании необходимо отдать часть своих денег сегодня, чтобы в будущем получить их в большем количестве.

Для лучшего постижения сущности понятий «инвестирование» и «инвестиции» можно обратиться к происхождению слов. В латинском языке существует несколько терминов, которые являются предшественниками современного понятия «инвестиции». Это такие слова, как invenire — «находить», «добывать», investio — «одеваю», inventio — «нахождение клада»Лисица М.И. Инвестиции: учебник. СПб.: Изд-во ун-та при МПА ЕврАзЭс, 2017. 462 с. С. 9..

Инвестирование — это долгосрочное вложение капитала в инвестиционные инструменты с целью его преумножения и получения дополнительного дохода.

Инвестор — экономический субъект, который вкладывает свои средства с целью получения прибыли. Инвесторами могу быть физические и юридические лица, рядовые граждане и банки, предприятия и коммерческие и некоммерческие организации, муниципалитеты и государство. Здесь мы рассмотрим особенности частного инвестирования, которое может осуществлять обычный человек.

Инвестирование как система экономических отношений существует потому, что одни субъекты рынка нуждаются в дополнительных капиталах, например, для расширения своего производства, а другие, имея свободные деньги, ищут, куда их можно вложить с целью получения прибыли. В этом случае первые являются эмитентами, а вторые — инвесторами. Эмитент — это организация, осуществляющая эмиссию (выпуск в обращение) ценной бумаги. Выпуская ценную бумагу и продавая ее, эмитенты тем самым привлекают необходимые им средства. Эмитентом может стать государство, выпустив облигации, или компания, выпустившая и продающая свои акции или облигации.

Основная цель любого инвестирования — получение дохода. Инвестор вкладывает средства во что-либо для того, чтобы получить доход. Инвестиции — это вложение в то, что может приносить прибыль, то есть в активы. В отличие от них, пассивы мы покупаем для личного использования, и они приносят не доход, а расходы. Например, вы покупаете автомобиль для личного пользования, чтобы ездить на нем на работу, за покупками, на отдых. В этом случае он не приносит доход и требует постоянных расходов, таких как страховка, топливо, ремонт, техническое обслуживание и т.д. Автомобиль в этом случае является пассивом, но могут быть и другие ситуации. Если человек покупает автомобиль, чтобы на нем работать в такси, или покупает подержанный автомобиль, ремонтирует его и продает по более высокой цене, то в результате эти вложения приносят доход, а следовательно, они являются активами.

Цели инвестирования можно объединить в три группы.

• Формирование подушки безопасности, то есть тех накоплений, которые могут понадобиться в случае потери основного источника дохода. Например, вас уволили с работы и необходимо время на поиск новой, либо вы не можете работать по состоянию здоровья и планируете лечение в течение нескольких месяцев и т.п. Подушка безопасности должна быть такого размера, чтобы от 3 до 6 мес вы могли на нее прожить с сохранением привычного уровня расходов. Такой капитал лучше хранить в банке, поскольку неизвестно, когда он понадобится и в каком размере, и с банковского вклада или накопительного счета его легко будет забрать.
• Крупные покупки: недвижимость, автомобиль, оплата обучения и т.п. На эти расходы будет легче накопить, если у вас будет постоянный источник дополнительного дохода.
• Пассивный доход. Это доход, который поступает с определенной периодичностью и не требует регулярной активной деятельности человека. Для получения заработной платы необходимо постоянно ходить на работу и выполнять свои должностные обязанности, следовательно, она будет являться активным доходом. Пассивный доход позволяет повысить в целом уровень благосостояния человека, а в лучшем случае — может и заменить активные доходы, то есть человек получает возможность не заниматься активной трудовой деятельностью или бизнесом. Один из вариантов перехода на пассивный доход — пенсия. В широком смысле выплачиваемая государством пенсия — это тоже пассивный доход. Однако в современных условиях неопределенности, а также при таких демографических обстоятельствах, как постарение населения и повышение средней продолжительности жизни, пенсии, которая обеспечивается государством, будет явно не хватать на обеспечение привычного прожиточного уровня жизни тех, кто сегодня составляет активное трудовое население. Активное инвестирование способствует повышению уровня благосостояния будущих пенсионеров.